用什么样的理财方式，满足未来怎样的支出，这是制定投资理财策略的根本出发点。
很多人不懂理财，或理财失败的原因，就是选择了错误的方式，去满足支出需求。
理财是一种手段，未来的支出则是目标，如果我们对目标把握不清晰，分析不透彻，那么以此为基础选择的投资理财决策，就是在错误的方向上越走越远。
很多网友在后台经常给我留言，问xxx能不能买?
这样的问题让我很难回答。
如果不知道你的投资是用来做什么的、未来用于何处、你做这件事情是否急迫、占你资产的比例等等信息，那么我给出的建议和瞎蒙没什么区别。
我介绍的是如何从零开始构建一套自己的投资理财策略，并给出针对不同人群的建议。
这个市场上为了投资而投资、为了理财而理财的人是少数，我们把钱留下不马上花掉，都是为了在将来的某个时间段花出去。
因此制定一个投资理财策略，第一步是对我们的支，微出估计，然后看看我们的钱应该如何通过打这些支出，然后每年根据情况调整支出，办心行投资理财的对应调整。
我们先来看几个场景，方便大家理解。
场景一:还有几天就要交下半年房租了，账户上的钱恰好就是半年房租多出一点，请问这个时候我们应该投资股票或者基金么?
当然不能，即使最顶级的投资高手，也不能保证资金在几天的时间里面投资股票基金万无一失。
万一亏损，房租有可能就交不上了。
场景二:手里有5000块闲钱，准备给自己换一台电脑，或者投资基金股市，搏一台性能更好一点的电脑。这个时候可以投资么?
是可以的，首先买电脑也不是不买不行，如果真的出现了短期亏损，可以再多等等、多看看;其次，如果真的是旧电脑未来 2-3个月确实需要换，闲钱+工资也能应付。
当然，这个时候投资，不能去投资那种有可能一个月就能亏损30%-40%的产品。
场景三:手里有1000块钱，想通过投资试试运气，看能不能买一双自己喜欢的收藏款球鞋、水晶摆件。当然，如果最后不买也可以，1000块钱本身也想不出需要花在哪里。可以投资股市或者基金，当然可以，甚至应该投资波动性大，高风险高收益的股票。
如果都是问投资某某基金、某某股票，上面三个背景，我会给出完全不同的答案。
一评估自己的支出计划
为了最终选到合适的产品，我们需要把自己的支出计划进行分类。
包括支出金额、支出的时间和节奏、对支出进行分级;
前两个好说，第三点指的是「我们进行这种支出的必要性和弹性」。
必需支出
日常基本需求属于必须要支出的项目，基本日常衣食住行、学费，这些支出的特点是没有太多「弹性空间」，很难延后或者降低标准。
在实操过程中，观察一下过往生活支出的情况，很容易总结每周、每月、每个季度、每年的支出节奏。
看病和父母养老这类支出，属于非定期支出，但时间比较有弹性。这类支出可以按年进行估算。
至于是放在年初还是年末(影响投资时间)，看个人判断。
可降档支出
先解释一下可降档的支出。
日常生活里有很多支出是有钱就多花点、没钱可以少花点:或者是有钱就花、没钱就再等等。
比如旅游，手里有闲钱可以去比较远的地方，要是账户里资金紧张，
也可以在周边和城郊转一转，要不就是等到多攒些钱再去旅游。
这类消费频率并不高，类似买衣服、聚餐之类的支出，按月估算已经足够了。对于换家具、买车这种一年都遇不到一次的，估算大概几年后会支出就可以了。
特别要注意的是，对于可降档的支出来说，我们需要想明白降档可以「降到什么程度」。
(有助于后续选择投资理财产品。)
比如买车，有的人预算可以在15万-25万浮动，而另一些人只愿意在18~22万浮动。时间上也有「降档」的概念，比如有些人买车，最多可以多等上2~3年，有人可能只愿意多等几个月。
希望有，但是没有也可以的支出
我们的生活中总有一些「消费梦想」，比如来一次超豪华的大餐，买一个奢侈品，来一次海外深度高端游。
这类属于如果有当然很好，但没有也不影响现在生活的支出。
我们可以在自己的支出清单上列出几项，时间难以估计的话也可以不用特别注明。
避险支出
大病、无妄之灾，这些都属于人生中难免，单次比较大的支出。
金融市场不发达的时候，主要靠存钱来应付，现在我们一般都是用各类保险来解决。
保险是一个相对专业的领域，我不过多做讲解。
从实操的角度出发，我们可以总结出下面这类表格:
看着挺复杂，其实就是一个家庭支出预算，和多数人日常使用的预算不一样的是，我们在这里把不同类型的消费进行了区分。
实际操作过程中，这三类支出对每个人、每个家庭来说都是个性化的。对有些人来说，也许每年两次去外地旅游属于「必需支出」，而对有些人，则根本不怎么愿意旅游。
总之，花点时间记录一下自己支出的情况，按照自己的喜好和理解，每年调整一下这个计划表就可以。
