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我们为什么要买基金?
跌成狗的时候,跑吗?涨疯了的时候,追吗?对于普通投资者来说,每天看着起起落落的盘面总有N个问题想不明。我们总是十分困难的克服人性的弱点,正是这样庄家通常利用我们人性的弱点进行高抛低吸,所以一般新股民通常都空多吉少。所以笔者建议进入A股投资市场的朋友拿出三分之一的钱配置基金。具体逻辑可以看看之前的文章买基金总是亏损?(阅读后)从此踏上基金赚钱的道路 。
我们要买什么基金?
后来笔者发现了,所谓宠辱不惊就是“买了就别看,踏踏实实拿着”,所谓收益翻番就是“以时间换空间,耐心等着。”一夜暴富这种事情应该不存在财富配置领域,但日积夜累倒也能得到不小的惊喜。
而购买主动管理型基金,人为操作的基金总会让人不放心,据统计只有20%的主动管理型基金跑赢大市。所以笔者经常推荐朋友们购买被动管理型ETF指数追踪基金。ETF基金手续费低,避免人为的操作错误,也可以分享股市上涨带来的收益。延伸阅读:
ETF是Exchange Traded Fund的英文缩写,中译为“交易型开放式指数基金”,又称交易所交易基金。ETF在本质上是开放式基金,与现有开放式基金没什么本质的区别。只不过它也有自己三个方面的鲜明个性:一、它可以在交易所挂牌买卖,投资者可以像交易单个股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额;二、ETF基本是指数型的开放式基金,但与现有的指数型开放式基金相比,其最大优势在于,它是在交易所挂牌的,交易非常便利;三、其申购赎回也有自己的特色,投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF,而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。 ETF的投资组合通常完全复制标的指数,其净值表现与盯住的特定指数高度一致。比如上证50ETF的净值表现就与上证50指数的涨跌高度一致。 交易型开放式指数基金(ETF, Exchange Traded Fund)是一种在交易所上市交易的开放式证券投资基金产品,交易手续与股票完全相同。ETF管理的资产是一揽子股票组合,这一组合中的股票种类与某一特定指数,如上证50指数,包涵的成份股票相同,每只股票的数量与该指数的成份股构成比例一致,ETF交易价格取决于它拥有的一揽子股票的价值,即"单位基金资产净值"。 ETF是一种混合型的特殊基金,它克服了封闭式基金和开放式基金的缺点,同时集两者的优点于一身。
小结:ETF属于被动指数型产品,大部分的ETF产品跑赢绝大多数主动配置基金。大家还记得中国不能加入的MSCI指数吧。那个就是指数型基金公司的标准,很多指数基金都按照这个MSCI指数配置。就因为指数基金能有效获利所以近年来MSCI指数才能蓬勃发展。
我们要如何买基金?
一种懒人赚钱的好方法——基金定投。
定投的复利效应长期进行基金定投,财富可以复利增长,积少成多。作为工薪阶层,我们每隔一段时间就会有一定的闲散资金,把其中的一部分闲散资金用来定投基金,可以“聚沙成塔”,在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
以上证综指做示例,每月扣款 1000 元,从 1990 年上证综指成立时定投至 2014 年底,定投复合年均收益率为 8.85%。
注:本测算不作为任何收益保证或者投资建议,所选用指数在特定时期的收益不代表基金的业绩表现,相关数据仅供参考。上证指数历史数据来自 wind,复合年均收益率的计算公式为( 1+月均收益率) ¹² -1,不计交易成本。
案例分析:
A公司总监黄小姐,收入可观,最近在打算如何管理她的资金。放银行吧,奈何利息太低,而通胀太高,存钱等于亏钱。投资证券吧,又缺乏足够的经验和专业知识。
B公司中层陈先生,有多年投资经验的他希望通过投资股票来资产保值增值。但是陈先生平常工作繁忙,想要投资股票,却没有时间折腾。
C公司小职员小冯,工资不高,但是有个小目标:想要在三年之后存够钱买一辆小车。为了达成这个愿望,每个月都把一部分工资存起来。但是仅仅存工资,根本无法在三年后存够钱。
如果能有办法能够帮到他们的话,我想,那就是基金定投了。
【基金定投】:顾名思义,就是指在固定的时间(如每月28日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中。由于基金定投具有有自动逢低加码,逢高减码的功能,所以总能在市场波动中获得一个较低的成本。
相对于普通的证券投资,基金定投具有一下优点:
【平摊成本】
逢低加码,逢高减码。在市场波动中获得较低的成本,降低投资的不确定性和风险。
【积少成多】
定期小额投入,复利投资。小投入也能成就大财富。
【定期投资】
一次办理,定期投资,省时省力。纪律投资,克服人性弱点。
【门槛较低】
小额投资,每月百元即可参与。工薪家庭、青年学生、月光族,人人都能理财致富。
举个例子
假设小冯分四个月做基金定投,每个月在月初投资1000元。但是市场走势是这样的:
第一个月基金净值是10元,第二个月涨到20元,第三个月又跌回10元,第四个月继续下跌到5元,第五个月又回到最初的起点10元。此时,小冯将所有份额卖出。那么经历过一轮涨跌回到原点之后,小冯在这次基金定投中是盈利了,还是亏损了呢?我们来算一下:
购买的份额=金额/基金净值,那么第一个月应该是1000/10=100。以此类推,四个月的定投,总计投资金额4000元,购买基金份额450,当第五个月赎回的时候赎回总值4500(份额450*净值10),五个月的时间盈利500元,到期收益率12.5%。
基金净值经过一轮涨跌回到原点,小冯怎么就赚了呢?靠得可不是魔法,是基金定投的自身的特点。基金定投自动逢低加码,逢高减码的的特点,在净值高的时候减少购买,净值低的时候加倍购买,使得平均成本拉低了。所以,就算价格还是回到原点,小冯的投资还会有不错的收入。由此可见,基金定投对普通投资者还是很有帮助的。
基金定投固然好处多多,但是仍时有不少应当注意的地方,毕竟投资有风险,还需了解多一点具体的基金定投产品。赶快联系您的理财管家。
有一种策略叫等待,有一种选择叫耐心, 等待和耐心通常会让你占据优势。这种时间可以创造的价值只有基金定投才能实现。基金定投让你忘记成本按照铁一般的纪律去完成投资,长期坚持,到牛市来临就是收获的季节。
总结:一个向上趋势的大牛市往往难以把握入场点位,我们相信养老金入市后美国养老金入市的启示,在有生之年能看见A股上证成功站上万点关口。到时候再回看我们的策略必定让你感慨万千!!希望可以我们一起分享胜利的喜悦!!
提示:以上内容为个人观点,仅供参考,不构成投资建议。投资有风险,交易需谨慎!
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