如果你不规划人生，你将被人生规划。
理财也是一样，在人生不同阶段，有不同的理财规划。
一、单身期
这个阶段一般指从参加工作至结婚的这段时期，一般为2—8年，这时候我们年龄一般是22岁到30岁。
在这个时期，个人刚刚迈入社会开始工作。经济收入比较低，并且花销比较大，但这个时候又往往是家庭资金的原始积累期。
这时期的个人目标应该是积极寻找高薪并且努力工作，此外，也要广开财源，尽量每月能有部分结余进行小额投资。
一方面尽可能多地获得财富，另一方面也为今后的理财积累经验。
这个时候因为是单身，往往也是存钱的最好时期，尽可能多存钱，为以后的财富积累打下基础。
因此建立一个财务自由账户，每月存下收入的10%—50%在这个账户里，用来投资。
二、家庭与事业形成期
这时候是指结婚到新生儿诞生的这一段时间，一般为1—3年，这个时候个人组建了家庭，伴随着子女的出生，经济负担加重。
对于双薪家庭，经济收入有了一定的增加，而且生活开始走向稳定。这时候家庭最大的支出一般为购房支出，应该对这此进行仔细规划，使月供负担在自己的经济承受范围之内。另外，此时也应该开始考虑高等教育费用的准备，以减轻子女接受高等教育时的经济压力。
可以给孩子单独建立一个教育账户，每月固定给孩子存一点钱，如果没有多余的钱，可以把每年孩子的压岁钱给存起来。
三、家庭与事业成长期
这是指从子女出生到子女完成大学教育的时期，一般为18—22年。这个时期，家庭成员不再增加，整个家庭成员的年龄都在增长，经济收入增加的同时花费也随之增加，生活基本稳定。但是子女上大学后，由于高等教育的增加，家庭支出会有比较大幅度的上升。处于这一时期的家庭而言，应该设法提高家庭资产中投资资产的比重逐年积累净资产。这一时期要注重资产配置，低风险、中风险、高风险的资产都配置一些，使家庭资产稳健逐年增加。四、退休前期这是指从子女参加工作到个人退休之前的时期，一般是10—15年。在这个时期，家庭已经完全稳定，子女也已经经济独立，家庭收入增加，支出减少，资产逐渐增加，负债逐渐减少。这时候个人的事业处于巅峰状态，但是身体状况开始下滑，随着年龄增加，风险承受能力下降，在资产组合中适当降低风险高的金融资产的比重，获取更加稳健的收益。五、退休期这是退休以后的时期，进入退休期，我们肩上的责任减轻，锻炼身体、休闲娱乐是生活的主要内容，收支情况表现为收入减少，而休闲、医疗费用增加，其它费用降低。这个时候我们对资金安全性的要求远远高于收益性，所以在资产配置上要进一步降低风险。这个时候，主要目标是安享晚年，享受夕阳红，并开始有计划地安排身后事，做好财富传承的安排。这是一个大致的理财规划，每个人都有自己独特的财务状况和非财务状况，我们需要根据自己的具体情况进行个性化的规划。
