现如今,老百姓的理财意识越来越强,尝试投资理财的工薪族也越来越多。然而,会买理财产品并不代表着会理财,专家表示,当前多数老百姓在进行个人资产配置时仍处于一种非理性的、混乱的的状态,对如何进行理财规划并未形成一个全面的、正确的认知。事实上,做个人理财规划,记住以下5条就够了。
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了解自己的财务状况
包括目前你的存款有多少,这些存款有没有特殊的、固定的用途,可以拿来做投资的闲置资金有多少;每个月的收支情况及结余情况如何,定期分析有没有哪些花销是不必要的、哪些开销是值得加大投入的;你的负债是否合理,如果背负房贷或车贷,三益宝理财师建议还贷比例最好不要超过月收入的1/3;你未来一段时期(6个月或1年)内的收入趋势是怎么样的,有没有可能会增加或减少……
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制定理财目标
这要求大家根据自己的财务状况和生活需求,建立合理的理财目标,包括长期、中期、和短期的。对普通工薪族而言,长期理财目标一般指个人或夫妻的退休、养老计划;中期目标如子女教育费用的准备;短期目标多以一些消费性的需求为主,比如出国旅游等。这个目标的建立一定要“量化”,比如说打算买一辆车,你需要规划好买什么价位的车,打算一年后买还是三年后买,然后把目标分解,每个月应存下多少钱、通过理财应赚到多少钱等,一步步去实现。
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选择合适的理财渠道并合理配置资金
现如今市面上的理财渠道非常丰富,比如股票、基金、黄金、期货、P2P网贷、银行理财产品、国债、企业债等,每一个理财渠道又包含有数不清的理财产品。没有必要每个都尝试、每个都弄懂,基于自己的风险偏好,选择其中的三到四个深入研究就可以了。对普通工薪族来说,推荐率先体验货币基金、银行理财产品和P2P网贷,闲置资金投入比例可按3:3:3来进行。
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建立风险防范措施
眼尖的读者想必已经看到了,上文中用于购买理财产品的资金只有9份,剩下的1份,可以用来购买保险。生活中难免突发这样那样的问题,保险帮助我们老有所养、病有所依、死有所留、残有所靠,是一种抵御、化解风险的有效措施。
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及时管理、及时调整
市场是不断变化的,你自己的财务状况也是不断变化的,但理财规划不能一成不变。大家要根据变化及时调整,以便在最大程度上实现资产增值。
各渠道资金翻番所需要的时间1.储蓄:现在1年期的定期存款利率是1.5%,本金翻番需用时间:72÷1.5=48年。
2.货币基金(宝宝类):按平均收益4%计算,本金翻番需要用时间为:72÷4=18年。
3.国债:12月初跌破3%后又有回涨,姑且按3%计算,本金翻番需要用时间为:72÷3=24年。
4.P2P:年化收益率10%左右,本金翻番为:72÷10≈7年。
5.股票:股市不同于固定收益类投资,风险较大。长期来看,股民7赔2平1赚的格局永远不会变。