最近有专家称，我国将很快成为高收入国家，最晚不会晚于2025年，这个结论是根据世界银行制定的高收入国家人均GDP标准，2021年我国的人均GDP已经突破了8万人民币，按照年平均汇率进行折算，达到了12511美元，这与世界银行最新设定的，高收入国家标准的12695美元已经非常接近。尽管很多人并不认同这个标准，或者大部分人不认为这算高收入。但不可否认的是，我国的富豪越来越多，根据麦肯锡最新预测，中国超高净值人群个人金融资产总和，未来5年将以13%的速度高速增长，超高净值的家庭数量，也将在未来5年内提升到6万个家庭。并且中国已经成为拥有亿万富翁数量第二的国家，仅次于美国。当前，中国的超高净值人群规模正在快速扩大，增速全球第一。我国居民在想着如何赚钱的同时，也在考虑如何管理富裕起来的资产。近几年如何进行财务规划？怎么才能抗通胀？都是我们比较关心的问题，那普通人如何进行财务规划呢？我们先来看看富豪们都是怎么做的。
就在前不久，从英国套现的李嘉诚大举进军东南亚，他旗下的维港投资正在新加坡设立办事处，并且投资家族办公室。维港投资创办于2002年，是专门替李嘉诚管理家族资金机构。有人会问，很多富豪都拥有家族办公室，那家族办公室是做什么的？其实它主要的功能是帮助富豪们进行资产管理，遗产管理、财务和企业管理、还有法律咨询等，但是现在的家族办公室的功能不仅仅是财富方面的服务，而是更加注重对家族成员生活细节的专属服务。这就相当于你如果在银行的存款比较多，成为银行的钻石客户或者私行客户，银行的业务员也会为你提供更多样的服务一样，除了比较合理的财产管理，还会为你解决一些生活中的问题，比如子女教育、旅游、奢侈品、公益等等。最早的家族办公室主要是由金融专家、法律专家和财务专家集合起来，研究的核心内容是，如何管理和保护自己家族的财富和广泛的商业利益，让富豪的财富能够得到保证并且安全的延续到下一代。在当下全球经济放缓，很多富豪看不到财富的风向，从而变得焦虑，所以更需要依靠现有的财富进行合理规划，从而产生更大的利益，这也是现在家族办公室在我国逐渐兴起的原因。
作为普通人的我们，要不要管理自己的财富呢？或者普通人该如何进行财务规划？首先你要知道财务管理是什么？并不是说要有多余钱我们才需要进行管理和规划。一套全面的，适合自己的财务规划，是通过你的收入、信用、保险、投资组合等一系列的金融操作，将我们的资产、负债、流动性进行管理，以满足不同阶段的财务需求，达到降低风险、实现财富保值、增值和传承等目的。这其中包括 : 储蓄、债务、个人风险、保险计划、投资组合、退休计划和遗产安排。有人说这不是专业的理财公司做的事情吗？其实并不完全是，对普通人而言，那些理财公司提供的只是一个盈利产品，他们最专业的事情是如何把产品卖出去，并不能像家族办公室那样为你真正的解决问题。你在面对一个专业理财顾问的时候，他的属性完全是销售思维，怎么让你信任他，把资产交给他，从而让他能够赚到钱，至于你能不能实现财富增值，就是另一回事了。所以你要进行个人的财务规划和管理，真正依靠的只能是你自己，理财公司和理财产品只是作为一个投资工具。
接下来你要还需要了解一个叫财务周期的东西，对于大部分人来说，都有一个贯穿生命周期的财务周期。
财务周期
个人的财务周期有几个关键时间点，一是出生，二是开始工作，三是成家，四是有了后代，最后就是退休阶段。我们的收入和支出在整个财务周期里，有一个大致的比例，最开始我们的收入和支出比是最大的，因为我们小时候没有个人的收入，一直到开始工作，收入和支出的比会越来越小，再到你成家后，收入会超过你的支出，但是当你开始养育子女，大部分人的支出又会追上你的收入，这个时间点也是整个周期里，收入和支出都最多的时候，最后等你步入老年生活，你的收入和支出都会慢慢减少。当然这是在没有遇到突发情况下的，大部分人的财务周期。但是如果你能够将财务规划做好的话，那当你的收入一旦超过你的支出，它们的差距就会越来越大，形成良性循环，让你进入到一个相对富裕的状态下。
你怎么对待不同类型的支出，合理的分配你的支出，在财务规划里是有非常重要意义，我们来做个选择题，看看你比较关注日常的哪些开销？这里分成八大类：
1. 生活开销、2. 房住开销、3. 娱乐开销、4. 医疗开销、5. 养育子女和老人开销、6. 投资理财开销、7. 创业或生产开销、8. 个人养老开销。想一想，目前你最关注的是哪些开销呢？其实这些开销在财务周期里，每个人处在不同阶段时，就会有不同的关注。你需要做的就是提前布局，类似于你买保险，医疗和养老保险就是在提前解决第四和第五点的开销。提前布局其实就是，你要把现在收入进行拆分，覆盖掉这八类开销，不过处在不同阶段的人，拆分的比例有所不同。我以刚开步入社会的人进行举例，这个阶段你的收入和财富累积比较少，生活开销占比比较大，如果需要租房的话，再加上房住开销，但是你其他的花销基本上没有，假如生活开销会花费你30%的收入，租房花费你40%的收入，那你就要用剩余30%的进行其余的开销规划，用什么方式呢？比如养老和医疗就可以通过保险的形式，养育子女和老人的开销，你可以经常买长期的小额理财产品，娱乐开销就可以存入随取随用的账户中，虽然金额可能很小，但重点是你要养成这种习惯。第六和第七点开销可以等到你的收入稍微高一些的时候，再进行合理的规划。虽然每个阶段有不同的财务规划与管理方式，但是请记住，想要有所保障生活，必须要进行财务规划。主动去学习相关的知识，开始你规划的动作，未来你的财务状况会越来越健康。
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