有人说，作为一个卖保险的，天天聊底层逻辑，聊财务规划，你能不能公开自己的财务规划，所以我公开了我个人财务规划的梳理思路，以及我是如何给自己做规划的。
当让规划的思路可能也会有不清晰的地方，以及不成熟的地方，但是我一直在践行我的思路。
因为不管是买保险，还是花钱支出，我都有一个原则性的问题，那就是我希望我我花出去的每一笔钱都可以最终又流回我的口袋，让我自己受益，所以我给我的客户配置保险的思路也同样是如此，基于财务规划的前提下配置保险，才能让保险真正的为自己所用。
做财务规划的梳理的出发点：
根据我现在的生活开支，如果我以后不工作了，我能不能也拿到这么多钱去生活？
简单来说就是抛开了工作收入，能不能创建一份收入来覆盖我目前的生活开支。
根据我以前创业失败的例子，我需要准备多少现金流去维持突发的时间，就好比疫情到来，连续半年没有业绩，但是人工，厂房房租都是必须发的，所以我是需要提前去准备好至少半年的工资和房租在手中，才能保证未来的公司过渡。
同时长远来看，三年五年一坎，或者三五年工厂更新，设备更新，门店装修更新，这些钱都是需要提前准备好的，那如何去准备呢？
还有就是的扩展业务范围和区域，这些都是需要投钱的，前期我们都是投入了很大的本金了，但是后期不可能一直依靠股本集资的形式去扩张的，那这个问题怎么解决？
在稳打稳扎提升收入的基础上，那就只有两种途径，一种是收入结余多留存下来一点，一种就是尽可能精简开支。这样才可以良性循环下去。
做一个十年，二十年的企业，而不是做三五年挣了点钱就停掉这个项目，再把上一个项目挣得钱投去换下一个项目去。
如果我当年早就学会了这些，或许创业就不会垮掉的那么迅速吧。
同理，其实我们的家庭就是一个企业，那我们能不能按照企业规划现金流的方式来规划家庭现金流？
所以才有了我现在给自己的财务规划梳理。
首先我们看第一部分：
我们家庭的主动收入，在去年，我家庭的整体的工作收入加上其他收入是30万。
这一点是特别容易算的，很简单的一个数字，看看我们的工资卡就知道了。
然后再看第二部分：
我们家庭的支出，支出分成了三部分：
消费型支出：衣食住行，12万。
储蓄型支出：就是存钱，2万。
投资型支出：基金，3万。
这里的支出我都是精简以后的，以前我们家是没有钱可以存的，基本上都是花掉了，现在降低物质要求后，扔掉很多东西（少买东西），改善饮食（自己做，少出去吃），改变交通工具（现在基本上不开车），多运动（跑马拉松）等等，能省挺多钱的。
这是我在一本书上学来的，极简主义（乔亚舒），感兴趣的可以去看看这本书，做一些生活的断舍离。只搞必要的一些消费，不必要的消费都去掉了。
因为以前创业的时候，大手大脚惯了，也没有这些记账习惯，所以当破产解散后，背负了债务后，有很长一段时间没有工作收入的时候，通过请教我的一位老师，他帮我梳理的债务规划，然后做了一些财务规划的建议，强制的去逼自己重新分配自己的钱。
比如说债务问题，跟债主沟通还款时间，分期还款计划，先还谁的钱，再还谁的钱。
发了工资后，第一时间就是必须存两千块钱，一定要存一笔钱，不能全用来还债，这个事后证明是很明智的，然后留一部分生活费，其他的都用来还债。
存了差不多一年的钱，突然有一天突发事故，有债主提前要还钱，那就把辛苦存的钱拿去还了，虽然说第一次这么存钱，就失败了，但是，至少这笔钱给了我一部分的底气。
回到主题来，我算出了我现在家庭的开支是17万一年。
因为我个人的负债是没有算进去的，我收入剩下的钱都拿去还债了。
预计还债的周期是在5年左右。
很多人可能会疑问，为什么有钱的时候不一次性都还了，比如三年就把钱还了。
这里其实是很简单的，因为我要在提前为自己锁定一些合适的工具去积累一部分本金，错过了这些工具以后就不会有了，同时我五年还债同步做五年积累，可以更好的保证我五年后可以有一个更好的台阶。
因为未来不确定的，比如说我钱全部都拿去还债，然后身无分文，突发事件需要一些钱怎么办呢？父母年迈，小孩子才出生，变故太多了，所以才有这样的规划。
以上就是我家庭支出规划的一个逻辑所在。
梳理完我的收入和支出以后，我再来梳理我目前的财务状况。
首先第一个表格是这两年累计存下来的钱，以及现有资产的梳理。
我的储蓄，投资，车子，房产。
储蓄和投资资产的积累，是为了应对突发状况去准备的现金流，随时有一笔钱可以来解决未来不确定的一些问题。
第二个表格是梳理我目前的负债
私人负债以及房产负债等。
负债梳理，是提醒自己的身价，提醒自己需要多少保障缺口，万一哪天人不在了，保险能给我赔多少钱。
并且在这个负债基础上，强制性的提醒自己，不能再增加负债，比如刷信用卡，比如借钱等等。
梳理完我们收入，调整了家庭的支出结构，做好一定的储蓄积累，明确当下的负债情况。基本上我对我自己的财务情况已经非常清楚了。
接下来要做的事情就比较简单了
1，保持家庭未来的收入稳中有增。2，建立自己的财务目标，如果不工作了，按照当下的开支，我需要准备多少钱，才可以覆盖我未来的开支。
简单来说就是建立一个被动收入账户，这个账户产生稳定的收益可以覆盖家庭的生活支出。
目前我的家庭年必要支出是17万。
假设我给自己定个每年6%的收益目标，那么我需要准备的本金=17/6%=280万。
我计划15年，存够280万本金。
那我每年需要存=280/15=18.6万
每个月需要存=18.6/12=1.6万。
为什么要达到一种财务自由的目标，只不过是为了让自己未来有更多选择的权利，选择如何以什么样的初心去从事自己的工作，去做一些当下不敢想的事情，不被生活的柴米油盐完全套住，我也希望我的小孩子未来也能有这样的选择权利。
最后一步，也到了最终落地的时候，前面我算好了自己家庭的年支出17万，也设定了我未来的小目标每年积累本金18.6万，相当于我的家庭现在需要一年挣36万。
这个问题并不难去实现，毕竟我和我老婆都在工作。
以上就是我个人的财务规划思路，思路比较简单，其实还有很多细节处都在经常调整，比如我需要突然还一笔负债，比如说家庭有不确定的开支冒出来，比如小孩子需要花钱，比如母亲突然要去医院住院，这些问题都无法避免的，毕竟计划赶不上变化。
但是这些都不妨碍我每年必须要去存下来的钱，因为这笔钱给了我来年遇到不确定性因素是有足够的底气，不会因为钱而焦虑。
同时定好了规划，就需要定期梳理开支，记账，投资自己，让自己更值钱，当突发变故时，即时调整自己的规划方案。
以上就是今天的分享，为理想而来，为改变而去，朝着目标前进，生活向好。
