在当今这个充满不确定性的年代，风险频发，利率下行，刚兑已成为历史，净值型产品波动加剧，银行也会破产，全球经济疲软，各行各业赚钱越来越难，个人钱包缩水……面对错综复杂的变化，你需要关注的不再只是财富的增长，而是去寻求如何更安全、更稳定地增长。
如果说金融是部时光穿梭机，将你从目前的财富水平传送到你理想的财富水平。那么，至少你需要清楚目前的财务状况，以及你未来的财富目标。这，就需要你有一个完整的财务计划。完整的财务计划，就是指引你实现财富目标的地图，能带你抵达最终的目的地。
如何制订一个完整的财务计划？
第一，记录每日的收、支明细，计算出每月的收支金额。首先，来盘点下你每个月的收支情况。不要小瞧这一步，仔细记录你每日的收支，坚持一个月，结果可能会让你大吃一惊。为了更好地坚持记录每天的开支明细，你可以准备一个好看的本子，放在你一眼就能看到的地方。只要你看到它，就会想起特别的意义，那可是你的财富未来！
每个月的收支记录，内容越详细越好，要对自己坦诚，不要自欺欺人。通过记录你会了解自己的消费习惯，清楚自己的钱都是从哪里来，又去了哪里。
第二，根据每月收支情况，计算每月月初、月末的资产余额。对每月的收入、花费进行分类汇总，计算出各自的金额。然后，用收入减去支出，得出你数字就是你下个月的月初资产余额。
看到这个数字，你是庆幸，还是备受打击？正如你在对自己的体重进行管理时，站在体重秤上，你才意识到可能低估了自己的体重。不过，不管你是什么反应，都请善待自己，并为此感到高兴。因为，你已经对自己的财务状况有了新的认识。并且，在为自己未来财务状况的改变开始努力了。你的行动，会带来新的收获！
第三，将每个月的支出进行分类，并控制不同类别的花费金额。记录收支明细、汇总并计算自己留存资产金额，是为了解决你的财务问题。
首先可以把每个月的支出分为三类：一类是硬性支出，如租金、贷款、信用卡等，如果不支付，就会产生法律问题。第二类是基本的生存支出，如煤气、水电费等，如果不支付会影响正常生活。第三类是除上述二类以外的其他支出，如衣食住行、日用品、健身、娱乐等。
很多时候，我们以为我们很清楚自己财务状况，其实，未必真的清楚。
在进行支出分类后，如果你的第一类和第二类支出占比很大，或者根本没有第三类支出。这说明，你已经很节俭了。如果你还能有所结余，说明你把所剩无几的钱也存起来了。那么你真正的问题处在收入，而不是支出。认识到这一点，就需要想办法解决赚钱少的问题。例如，学习新的工作技能，提高自己的收入。
相反，有人收入不低，却总是很难有结余，于是，他们更加拼命，希望赚更多的钱。但，如果仔细去看他们的支出，就可能会意识到真正的问题出在哪里。
为什么分类如此重要？因为，如果不知道自己的钱都去了哪里，你可能永远不知道为什么钱总是不够用。确定了问题所在，你就知道是花的太多还是赚得太少，就可以针对性地解决问题，增加每个月的存款。
第四，酌情减少支出，想办法增加收入，然后重新计算月初、月末资产余额。
在上面一个步骤中，你已经知道了问题所在。接下来就是针对花太多和赚太少的问题，制定具体解决方案。
如果花太多，就需要调整每个月的支出情况。尽可能地减少第三类支出，尽可能地削减它。在执行之前，你可以列出可以削减的项目，计算如果削减后新的月末资产余额，相信可以看到积极的变化。
如果是赚太少，你已经够节俭了还是觉得钱不够花，那就要想办法提高自己的收入。如果你的收入来源主要是工资收入，那么，想办法提高自己的工作技能，让自己更“值钱”。另外，也可以学习投资知识，把自己的劳动收入转化为投资收入，让钱生钱。
不管是哪种情况，你都可以重新计算调整支出或增加收入后的资产余额，以便确定这些调整对你资产余额的影响。
第五，设置不同功能的账户，分门别类进行管理。可以将每个月的收入，分门别类转入不同用途的账户。例如，每个月的第一、二类支出，可以放在带有活期管理功能的各种“宝”中，既能产生一些利息收入，又能满足灵活支取的需求。将用于每个月第三类所需支出部分，转入到一些有锁定期限，或者取现周期较长的理财产品中，增加能给自己生蛋的本钱，避免冲动消费。另外，将资金的一部分转入自己的保险账户、退休金账户、用于长期投资的财富管理账户，进一步夯实财富大厦的基石。
总之，为了寻求财富更安全、更稳定地增长，需要首先记录自己的收支情况，了解财务上存在的症状，才能对症下药。通过增加收入、减少支出、建立不同功能的账户，解决财富问题，夯实财富基础，实现自己的财富目标。
日拱一卒。掌握实用的金融知识及思维，揭秘最底层的财富逻辑。让理财更自在，让人生更自由。
