01
为什么要做财务规划
主要目标：不必为钱而被迫工作，对生活有选择权。
要循序渐进实现三个方面内容：
财务安全
在没有被动收入之前，主动收入是主要的开源方式。
保证收入不因为疾病、意外等风险而发生中断。
核心：搭建好防火墙，转移风险，减少风险后的损失。
财务独立
在收入不中断的基础上，提高安全资产的比例，保证赚到的钱不会流失。
核心：增加固收型资产的比例。
财务自由
把主动收入变成被动收入，把资产变成现金流，用被动现金流覆盖基本生活开支。
核心：打造安全、稳定、长期的现金流。
02
怎么做财务规划
了解收支情况
梳理过去一年的家庭资产、负债、收支和结余情况，并将各项进行分类。
收入：劳动收入、被动收入。尽早创造代替劳动收入的被动收入。
支出：固定支出、弹性支出。调整支出结构，才能有更多的钱来实现财务目标。
设定财务目标
只要每年的被动收入覆盖掉每年刚需消费支出，并源源不断，就可实现入门款的财务自由。
方式：存够年消费开支的25倍，找到4%稳定复利的工具，靠利息，就可以实现。
储蓄目标 = （每年基本消费支出）× 25
比如：30岁女生目前月收入1万，已有储蓄30万，想45岁前实现：每月主动收入1万变成每月被动收入1万。
储蓄目标 = 1万 × 12月 × 25 = 300万。
储蓄缺口 = 300万 - 30万 = 270万。
制定储蓄规划
1、提高储蓄率
控制消费型支出，减少一些非必要性的开支。
在不能做到储蓄自律的时候，就使用强制储蓄工具来帮自己实现。
2、提高收入
工作收入会比理财投资的年化收益率更高。
选择个人能力能不断积累和成长的工作，长期耕耘，而不是不断重来，耗尽个人价值后被淘汰的工作。
学习并提升理财投资的认知，独立思考，而不是人云亦云去跟风投资。
善用工具
终身+稳定的复利4%如何做到？选择合适的工具，并做好比例分配。
【固收型防守】
采用固收型的工具打底，目前国内市场固收资产类型有：大额存单、国债、固收型储蓄险。固收型资产长期收益最高可以做到3.5%且复利。
纵观全球，有风险不确定收益的工具，到处都有，但长期稳定的固收型工具，却很稀缺。3.5%+复利+终身+确定收益，是属于中国大陆的时代红利，懂的都懂。
【权益型冲锋】
权益型会比固收型资产高，但也会有本金亏损的风险。为了避免波动，可以选择ETF定投，5-10年的年化收益率可以达到6%~7%。
【合适比例分配】
用3.5%的固收型 和 6%的权益型，按4:1比例分配，达成的终身4%复利。
【定期检视】
03
开始行动
财务规划就是：赚的多时，少花点、多存点，早日实现不用通过工作，而获取稳定的收入。
第一，要保证主动收入不中断，提高储蓄率。
第二，要保证积累的财富不亏损，足够安全和保值。
第三，把资产逐步变成长期、稳定的现金流。
第四，善用工具，固收型和权益型，合理分配比例。
